Sì, è possibile ottenere quel punteggio di credito di 800: ecco come arrivarci!

Sappiamo che in genere non è bello legare le persone a cifre, ma a differenza del tuo SAT, il tuo punteggio di credito è un numero può avere un impatto a lungo termine sul tuo vita , per il meglio o il peggio.

Il tuo punteggio di credito è una misura numerica della tua affidabilità creditizia (ovvero, quanto è probabile che rimborserai un prestito in base alla tua storia) e varia da 300 a 850. Più alto è il punteggio, meglio è. Se il tuo punteggio di credito è pari o superiore a 800, sei considerato un mutuatario di alto livello a basso rischio, che può tornare utile quando stai cercando di acquistare una casa o trasformare un trambusto secondario in un business.

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Ovviamente, ottenere un punteggio di credito elevato non avviene dall'oggi al domani. Abbiamo parlato con Keri Danielski , un esperto di finanza al consumo presso Come e Turbo , su come decodificare i punteggi di credito e come portare il tuo a 800.

Che cosa è considerato un buon punteggio di credito?

Il tuo punteggio può variare a seconda dell'ufficio di credito e del modello di punteggio di credito con cui stai verificando, ma sono tutti basati su una combinazione di fattori come la cronologia dei pagamenti, la durata del credito, il tipo di credito che hai , quanto debito devi e quanto nuovo credito hai. Poiché la tua storia creditizia è in continua evoluzione, anche il tuo punteggio di credito può cambiare nel tempo.

Per VantageScore, che è stato creato dalle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion), un buon punteggio di credito è 661 e superiore e uno eccellente è 781 e superiore.

Per SONO , creato dalla Fair Isaac Corporation, un buon punteggio è da 670 in su, molto buono da 740 in su e un punteggio eccezionale è da 800 in su. Secondo Data FICO 2008 , il punteggio FICO medio negli Stati Uniti è 704 e circa il 22% dei consumatori ha un punteggio superiore a 800.

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Danielski dice che un punteggio di credito compreso tra 727-817 è un buon obiettivo per cui lottare perché a quel punto sei idoneo per la maggior parte delle carte di credito, prestiti e mutui.

Cosa significa un punteggio di credito superiore a 800?

Come con la maggior parte delle cose nella vita, dovresti puntare in alto con il tuo punteggio di credito. A 800 e oltre, gli istituti di credito considerano che tu abbia un credito eccezionale. Secondo Danielski, questo è un ottimo indicatore per le società di carte di credito e gli ufficiali di prestito che sei a basso rischio e responsabile quando si tratta di finanze. Oltre al diritto di vantarsi, un punteggio di credito elevato può darti accesso a tassi ipotecari più bassi, tassi di interesse più bassi, approvazione più rapida delle proprietà in affitto e altro ancora, il che può farti risparmiare denaro su tutta la linea.

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Semplici modi per aumentare il tuo punteggio di credito

I punteggi di credito elevati non sono associati solo a persone benestanti. Non si tratta solo di quanti soldi hai, ma di quanto sei intelligente a spendere i soldi che hai. E fortunatamente, chiunque può migliorare il proprio punteggio di credito con un piccolo sforzo. Ci sono molte cose coinvolte nella costruzione del tuo credito e Danielski consiglia questi modi efficaci per ottenere o mantenere il tuo punteggio di credito sulla strada giusta per raggiungere 800:

• Monitora le tue spese.

  Il modo più veloce per indebitarsi è vivere al di sopra delle proprie possibilità. Dai un'occhiata realistica a quali soldi arrivano e quali soldi escono e quali sono le spese necessarie rispetto alle spese evitabili. Per la maggior parte di noi, questo non significa che non puoi curarti di tanto in tanto, a volte brunch con i tuoi migliori amici è un costo necessario, ma assicurati che eventuali spese non ti impediscano di coprire le tue spese legali, come l'affitto e le utenze.

• Paga le tue bollette per tempo.

  I ritardi nei pagamenti possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito, quindi assicurati che il tuo track record sia buono. Danielski suggerisce di impostare il pagamento automatico per le fatture ricorrenti per essere sicuro di tenere sotto controllo i tuoi pagamenti. In questo modo, quando la vita è piena di impegni, non devi nemmeno fermarti e ricordare quando devi pagare la bolletta del cellulare; il tuo conto bancario se ne occuperà per te.

• Limita le tue domande difficili.

  Quando qualcuno chiede di esaminare il tuo rapporto di credito (incluso te stesso), genera una richiesta di credito. Esistono due tipi di richieste, spiega Danielski. Le richieste complesse includono un istituto di credito che controlla il tuo credito per un prestito o una carta di credito: saprai se si tratta di una domanda difficile perché è richiesta la tua autorizzazione (ad esempio, quando richiedi una carta di credito o un prestito). Un'indagine difficile può influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Nel frattempo, di solito viene effettuata una richiesta soft senza che tu lo sappia, come quando ricevi quelle offerte di carte di credito pre-approvate per posta, e queste non influiscono sul tuo punteggio di credito. Anche il controllo del proprio punteggio di credito tramite app finanziarie come Mint e Turbo è un'indagine soft e non è dannoso per il proprio punteggio.

• Riduci il saldo della tua carta di credito.

  Salda la bolletta per intero ogni mese, se possibile, perché avere un saldo, noto anche come debito rotante, può costarti interessi. Inoltre, riduce il tasso di utilizzo del credito o l'importo dovuto diviso per il limite di credito, il che influisce sul punteggio di credito. Se non puoi pagare il 100 percento del saldo della tua carta di credito, Danielski consiglia di mantenerlo intorno al 30 percento del limite disponibile. Sebbene i limiti elevati della carta di credito possano essere allettanti, cerca di essere realistico con i tuoi acquisti e acquista solo cose che puoi pagare quando il tuo conto è dovuto, dice.

  
  

• Mantieni aperti i tuoi account.

• La lunghezza della tua storia creditizia costituisce il 15 percento del tuo punteggio di credito, quindi se stai mirando a quel club da 800, Danielski consiglia di tenere i tuoi account aperti, lasciarli invecchiare e cercare di non aprire nuovi account. Aprire e chiudere conti frequentemente non è solo un problema, ma può anche farti del male a lungo termine.

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