Come Tracie Fobes, mamma casalinga di Penny Pinchin, ha pagato $ 37.000 di debiti in due anni: ecco i suoi migliori consigli per uscire dai debiti

Tracie Fobes , Conosciuto come il La mamma di Penny Pinchin , ha vissuto stipendio per stipendio ed era in debito significativo con la carta di credito e ha iniziato il processo di bancarotta quando ha incontrato suo marito Tim nel 2002. Il loro debito è peggiorato dopo che si sono sposati nel giugno 2019 e sono diventati genitori per la prima volta poco dopo nel settembre 2019 ( hanno anche accolto altri due bambini, uno nel 2019 e l'altro nel 2008), accumulando elevati prestiti per veicoli.

Avevo lasciato il lavoro un paio di anni prima per poter restare a casa con i nostri figli, ha detto Fobes, un ex amministratore di un piano pensionistico Parade.com . Questa è stata una cosa che ha portato ai nostri problemi finanziari poiché non eravamo adeguatamente preparati per quel cambiamento del nostro reddito.

Sebbene Fobes pensasse che stessero andando bene perché lei e Tim non usavano più carte di credito, vedeva ancora il loro debito aumentare. Una volta che hanno unito le finanze, il loro debito collettivo è arrivato sotto forma di due prestiti auto, ma hanno anche dovuto aprire una linea di credito di equità domestica per consolidare il loro debito, il che è stato spaventoso per loro.

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AfterFobes ha visto la sua amica pagare la cena con tutti i soldi e ha saputo Dave Ramsey, per coach finanziario , personalità radiofonica e l'autore di The Total Money Makeover: un piano comprovato per l'idoneità finanziaria, ha deciso che voleva fare dei cambiamenti seri. L'approccio di Ramsey è quello di evitare qualsiasi debito, ma per i soldi che devi attualmente, sposa il metodo della valanga di debiti: paga prima i saldi più piccoli, poi usa quelli per motivarti ad arrivare fino al traguardo.

Utilizzando le lezioni di Ramsey e i propri metodi , Fobes e suo marito sono riusciti a saldare tutti i loro debiti - per un totale di $ 37.000 - in soli due anni mentre lei è rimasta una mamma casalinga. Hanno effettuato il pagamento finale del debito nel febbraio 2010, festeggiando con un viaggio con i loro figli Disney World e Studi universali, che hanno pagato in contanti!

Fobes ha iniziato il suo viaggio con alcuni buoni buoni, molta autodisciplina e un budget limitato per lei famiglia di cinque. È stata dura, ma dice che i suoi consigli per la gestione del denaro sono relativamente semplici:

1. Paga prima i tuoi debiti più piccoli. Paga saldi minimi sul resto finché non hai finito.
2. Non comprare ciò che non ti serve o spendere più di quello che hai, vendi ciò che non ti serve più (pensa ai pannolini di stoffa, ai vestiti e ai giocattoli con cui crescono i tuoi figli).
3. Smetti del tutto di usare le carte di credito.
4. Usa le tue piccole vittorie per motivarti verso quelle più grandi.

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Non è mai stato un guadagno inaspettato, dice Fobes del suo viaggio senza debiti. Sono i $ 50 qui, i $ 100 là.

Tra aver dichiarato bancarotta e diventare libero da debiti, ho imparato alcune grandi lezioni, Fobes dice . Ho saputo che noi (io e mio marito) eravamo responsabili del nostro quadro finanziario. Non potremmo incolpare la banca per i prestiti né la società della carta di credito per la carta. Stava a noi come spendere i nostri soldi. Credo davvero che questo sia il primo passo verso l'indipendenza finanziaria: assumersi la responsabilità delle proprie azioni.

Leggi altri suggerimenti esclusivi da La mamma di Penny Pinchin come lei racconta Parade.com sul suo dramma senza debiti:

Raccontaci di più della notte che ti ha spinto ad apportare alcuni seri cambiamenti alla tua situazione finanziaria.

Sono andato a cena con un amico (una rara serata fuori con un budget limitato). Ha tirato fuori una busta per pagare in contanti. Le ho chiesto a riguardo e lei mi ha detto cosa stavano facendo. Sono tornato a casa e ne ho parlato con mio marito e che volevo provare anch'io. Ha accettato e quella sera abbiamo acquistato il nostro Dave Ramsey libri e ha iniziato il nostro viaggio. Io amo veramente Dave Ramsey come lui non si innamora di scuse!

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Qual è stata la rottura del tuo debito? Dove ti sei trovato a spendere di più?

Non siamo spendaccioni, quindi non avevamo debiti con carta di credito. La maggior parte erano prestiti per veicoli che erano piuttosto alti. Ma quando abbiamo esaminato la nostra spesa complessiva, ci siamo resi conto che stavamo spendendo molto per il cibo e abbiamo dovuto cambiarlo, quindi avevamo soldi da buttare sul nostro debito.

Ci sono stati passi falsi in denaro che hai fatto lungo la strada per uscire dai debiti?

Non proprio! Eravamo entrambi mooooolto determinato che abbiamo semplicemente spinto avanti e non abbiamo rinunciato affatto.

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Qual è il modo migliore per instillare buone abitudini economiche nei bambini?

Dare l'esempio. Se i tuoi figli ti vedono spendere per cose di cui non hai veramente bisogno, impareranno quell'abitudine. Insegna loro come segui un budget e come la gratificazione ritardata è molto meglio che spendere soldi che non hai.

Quando è stata l'ultima volta che sei stato tentato di concederti il ​​lusso?

È difficile perché non lo faccio mai davvero! Invece, decido quello che voglio e poi lo risparmio e poi lo pago in contanti. Ma se dovevo dire qualcosa è stato quando ho deciso di fare la manicure. Sicuramente non necessario, ma qualcosa che ho deciso di voler fare per me stesso.

Quale parte dell'uscita dal debito è stata la più difficile?

Non cenare fuori! Abbiamo eliminato quell'elemento pubblicitario dal nostro budget per quasi due anni! Abbiamo cenato fuori solo per il nostro anniversario o per festeggiare una vittoria finanziaria (o quando la famiglia ci avrebbe portato fuori).

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Come monitora la spesa?

Prevediamo ancora e utilizziamo contanti. Usare i contanti è il modo più semplice per tenere traccia di ogni centesimo speso.

Dove hai scoperto che la tua famiglia spendeva di più? Ci sono state sorprese durante la definizione del budget?

Sul cibo! Eravamo una piccola famiglia e avevamo molti soldi per fare la spesa. Ho dovuto imparare a pianificare meglio i pasti e creare la giusta lista della spesa, quindi stavo allungando i nostri soldi per il cibo.

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Quanto tempo in media a settimana dedichi ai coupon?

Non utilizzo più i coupon. Passavo troppo tempo a farlo rispetto ai risparmi che vedevo al negozio. Invece, mi concentro su ciò di cui abbiamo bisogno e compro i leader in perdita per fare scorta dove posso. Uso l'app del mio negozio per trovare i coupon per le cose di cui abbiamo bisogno o che sono in saldo. Se stai iniziando, non spendere ore e ore solo per risparmiare $ 20: il tuo tempo vale di più.

Quanto dovrebbe avere qualcuno in un fondo di emergenza?

Raccomando un fondo di emergenza da tre a sei mesi di spese per i single e da sei a nove mesi per una famiglia. Se abbiamo imparato qualcosa dall'ultima recessione, è che la disoccupazione può durare più a lungo di quanto intendiamo e abbiamo bisogno di avere i fondi per essere in grado di sostenerci.

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Il ripagamento del debito dovrebbe essere prioritario rispetto al risparmio per il futuro o all'investimento?

Credo che dovrebbe essere prima di uscire dal debito, sempre. Una volta che il debito è andato, puoi investire denaro per risparmiare e investire.

In che modo essere senza debiti ha influito sul tuo matrimonio?

A differenza di molte coppie, non abbiamo mai litigato per i soldi e ne avevamo sempre discusso apertamente, quindi non abbiamo mai avuto questo ostacolo da superare. Ma non avere preoccupazioni finanziarie ci ha fatto non dover affrontare questo stress. Siamo entrambi molto più a nostro agio e più felici, il che rende il rapporto migliore e più forte.

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