Chiedi a Carrie: come posso smettere di vivere da stipendio a stipendio?

Cara Carrie,

Sono una mamma single con un reddito decente, ma vivo sempre stipendio per stipendio. Come posso interrompere quel ciclo e iniziare a risparmiare non solo per un'emergenza ma anche per i miei obiettivi più grandi come la pensione e un giorno forse anche una casa?

—Un lettore

Caro lettore,

Da stipendio vivente a stipendio non è raro di questi tempi. Studi recenti suggeriscono che molti americani stiano facendo proprio questo, il che a sua volta rende quasi impossibile risparmiare e investire. La spesa eccessiva può essere parte del problema, ma ancora più spesso le persone vengono schiacciate non per colpa loro: salari bassi, reddito imprevedibile e costi elevati per beni essenziali come l'assistenza all'infanzia, l'assistenza sanitaria, l'alloggio e l'università. D'altra parte, anche le persone con redditi elevati possono trovarsi intrappolate in un ciclo apparentemente senza fine.

Quando ti trovi in ​​questa situazione e riesci a malapena a sbarcare il lunario ogni mese, può sembrare che tu sia su una finanziaria infinita tapis roulant . Allora come salti giù? È una combinazione di atteggiamento e azione. Prima renditi conto che tu può fallo, quindi segui questi passaggi per realizzarlo.

Inizia monitorando le tue spese con un occhio al risparmio

Per gestire i tuoi soldi, devi prima sapere dove stanno andando. Monitoraggio delle tue spese —Per almeno 30 giorni — ti darà un'immagine realistica di come stai spendendo e aiutarti a stabilire le priorità e apportare modifiche.

Inizia con i costi essenziali per l'alloggio (affitto / mutuo, servizi pubblici), cibo, assicurazioni e lavoro da lì. Il risparmio è sulla tua lista? In caso contrario, dovrebbe esserlo. In effetti, lo è il essenziale che spezzerà il modello di stipendio in stipendio. Quindi uno dei primi passi importanti è fare del risparmio una priorità. Va bene iniziare in piccolo. La ricerca di FINRA e SaverLife mostra che le famiglie con un risparmio di appena $ 100 sono generalmente più soddisfatte delle loro finanze. La chiave è risparmiare in modo coerente.

Ora dai un'occhiata più da vicino. Cosa spendi per le cose non essenziali? Ordinare o più abbonamenti in streaming può essere piacevole da avere, ma queste sono le cose che puoi controllare e tagliare e spostare quei soldi in risparmio.

Osserva bene il tuo debito e il tuo atteggiamento nei suoi confronti

Va bene prendere in prestito. Ne ho parlato prima debito buono e debito inesigibile . Riesci a malapena a cavartela senza una carta di credito in questi giorni. La maggior parte degli studenti ha bisogno di prendere in prestito denaro per il college. La maggior parte degli acquirenti di case sottoscrive un mutuo. Questo tipo di prestito può avere senso.

Il pericolo arriva quando prendi in prestito troppo o usi denaro preso in prestito per pagare uno stile di vita insostenibile. Una nuova ricerca mostra che alcune persone si mettono nei guai perché pensano che il denaro preso in prestito sia il proprio. Ma non lo è. È il prestatore. E alla fine il prestatore vuole indietro quei soldi, con gli interessi.

Il debito dei consumatori ad alto interesse come le carte di credito è praticamente il tipo peggiore e ti manterrà su quel tapis roulant finanziario. Quindi, se ce l'hai, il prossimo passo è uscirne. Come esattamente? Ancora una volta, è quell'importante combinazione di atteggiamento e azione.

Inizia riducendo l'uso delle carte. Scegli uno o due e metti via gli altri. Impegnati a utilizzare contanti o una carta di debito quando possibile. Quindi crea un file piano di rimborso realistico , concentrando denaro extra sulla tua carta di interesse più alto pagando il minimo su tutte le altre. Imposta i pagamenti automatici ove possibile. Anche il consolidamento del debito può essere una soluzione, ma assicurati di capire come funziona.

Per quanto riguarda il ripagare i debiti quando sei davvero schiacciato, dai la priorità al debito garantito come un mutuo e ai pagamenti dell'auto rispetto al debito non garantito come le carte di credito. Parla con i tuoi fornitori di servizi e istituti di credito per far loro sapere della tua situazione se stai lottando e ne hai bisogno Risorse finanziarie COVID-10 .

Soprattutto, non assumere più debiti, non importa quanto sia allettante l'offerta.

Aspettare l'inaspettato

Quando ti stai destreggiando per pagare ciò che sta accadendo ora, può sembrare impossibile puntare qualcosa verso cosa potrebbe accadrà in futuro. Ma se non lo fai, l'imprevisto - una perdita di lavoro, un incidente o una malattia - potrebbe metterti in un vincolo finanziario ancora più grande. Ecco perché un fondo di emergenza è un must per tutti. Sebbene incoraggio le persone a indirizzare 3-6 mesi di spese essenziali in un fondo per i giorni di pioggia, se hai appena iniziato, punta a $ 1.000- $ 2.000.

E mentre pensi alle emergenze, non dimenticartene assicurazione . L'assicurazione sanitaria è un must così come l'assicurazione per auto e proprietari di case o affittuari e possibilmente l'assicurazione per l'invalidità. Certo, c'è un costo, ma l'assicurazione sì Salva soldi proteggendoti dal disastro finanziario. Guardarsi intorno e ottenere la giusta copertura in atto.

Cerca modi per aumentare il reddito e le opportunità

Se hai ridotto le spese all'osso e hai ancora difficoltà a risparmiare, cerca dei modi per aumentare le tue entrate. Questo può significare lavoro part-time, attività secondarie o trasformare un hobby in un'impresa per fare soldi. Considera la possibilità di migliorare le tue abilità con designazioni avanzate, superiori formazione scolastica o formazione che può renderti più prezioso per un datore di lavoro.

Potresti persino essere in grado di fare di più con le tue abilità attuali. La Federal Reserve ha un nuovo strumento per aiutarti a cercare lavori più remunerativi simili a quello che hai. Vale la pena dare un'occhiata.

Evita gli insulti nello stile di vita

Non vivere stipendio su stipendio significa avere denaro extra, non solo da spendere ma da risparmiare. È qui che la tua mentalità è particolarmente importante. Per alcune persone, avere più soldi automaticamente significa spendere di più. Si chiama lifestyle creep. Non innamorarti. Prima di acquistare, chiediti se l'acquisto ti farà andare avanti o ti farà tornare indietro. Perché non importa quanto guadagni, se spendi sempre tanto, o più, di quanto guadagni, non interromperai mai il ciclo.

Stabilisci degli obiettivi

Non c'è niente come avere qualcosa da salvare per mantenerti motivato. Che si tratti di una serata speciale il mese prossimo o di un grosso acquisto l'anno prossimo, mettici un cartellino del prezzo e datti una tempistica per raggiungerlo.

E non dimenticare gli obiettivi a lungo termine come il pensionamento. Approfitta di un file 401 (k) ; contribuisci con quello che puoi a un'IRA. Sapere che stai lavorando per il futuro può farti sentire più sicuro oggi.

Sii positivo e paziente

Lottare con i soldi è stressante ma credo che tu abbia il potere di cambiare le cose. Iniziare con piccoli passi positivi. Pensa ai soldi che risparmi piuttosto che a spendere come a un pagamento di te stesso. E man mano che tutto si somma, e lo farà, metti i tuoi risparmi a lavorare investire . Tutto questo richiede tempo e impegno, ma puoi farlo. Devi solo iniziare.

Parata quotidiana

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